ORIENTAÇÕES SOBRE O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

O financiamento imobiliário é o recurso mais utilizado para tornar possível o sonho de adquirir um imóvel. Para comprar a casa ou o apartamento dos sonhos, existe um conjunto variado de linhas de crédito que são oferecidas por diversos bancos e instituições financeiras. A Caixa Econômica Federal é o principal agente de financiamento de imóveis no Brasil, mas todos os bancos também oferecem diversas linhas de crédito para financiamento imobiliário.

Inicialmente, o comprador deve escolher entre os diversos tipos de financiamento aquele que atende às suas condições. Os bancos oferecem diferentes modalidades de crédito para compras de imóveis novos, usados, comerciais, terrenos ou construção. As taxas podem apresentar variações de banco para banco e podem variar também de acordo com o prazo e com a modalidade de aquisição.

Para que o comprador tenha segurança na aquisição do imóvel, a orientação é procurar diretamente a instituição financeira ou um agente devidamente credenciado para realizar a operação. De forma geral, as imobiliárias não podem oferecer aos compradores garantia que o crédito será aprovado pelo banco. A responsabilidade pela aprovação do crédito é sempre da instituição financeira.

O processo de contratação de um financiamento imobiliário pode ser dividido em três fases.

Na primeira fase o comprador estará sujeito a análise de crédito e da sua capacidade financeira. Neste momento o comprador deverá seguir as determinações de cada banco fornecendo os documentos pessoais exigidos. A análise de crédito pode considerar diversos fatores além da renda. O objetivo desta análise é verificar a capacidade máxima de financiamento do comprador. A maioria dos bancos oferece a possibilidade de fazer uma simulação diretamente pelo site e o comprador pode ter uma ideia aproximada dos limites de valores, do prazo, das taxas de juros e dos valores das prestações.

Após a aprovação de crédito o comprador estará apto para procurar um imóvel adequado às suas condições.

Na segunda fase será feita a avaliação do imóvel pela instituição financeira. Uma série de documentos, tanto do imóvel quanto dos proprietários, será exigida pelo banco. A extensa lista de documentos exigidos é necessária para segurança do negócio tanto para quem vende quanto para quem compra. Em todos os casos é fundamental que o imóvel esteja livre e desimpedido de qualquer ônus. No caso de imóveis prontos, é obrigatório que possua o Habite-se. Caso a documentação apresente qualquer pendência ou inconsistência, o banco negará o financiamento.

A terceira e última fase é a formalização e assinatura do contrato. O comprador deverá providenciar toda a documentação atualizada para confecção do contrato de financiamento imobiliário que, após ser assinado, deve ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis.

As despesas como pagamento de taxas bancárias, Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e taxas de cartório também são de responsabilidade do comprador. Estas despesas, em alguns bancos, podem até ser incorporadas ao financiamento. O seguro habitacional na contratação do financiamento é obrigatório e tem a finalidade de assegurar a quitação total ou parcial da dívida nos casos de morte, invalidez ou por alguns tipos de danos materiais.